De ongevallenverzekering met de formule 24/24 biedt een complete bescherming tegen inkomensverlies ten gevolge van een ongeval en vaak ook ziekte. Hierbij ontvang je een vergoeding bij tijdelijke en blijvende arbeidsongeschiktheid. Daarnaast wordt een uitkering bij overlijden voorzien. Deze verzekering is complementair met andere verzekeringen, zoals een overlijdensverzekering of een hospitalisatieverzekering.
Formule 24/24 is verplicht voor zelfstandigen
De benaming 24/24 verwijst naar het feit dat deze verzekering doorlopend dekking biedt, zowel bij ongevallen tijdens het werk als ongevallen tijdens het privéleven. Bij werknemers is het mogelijk om deze verzekering enkel af te sluiten voor het privéleven. Werknemers zijn nu eenmaal reeds gedekt door de verplichte arbeidsongevallenverzekering van de werkgever. Voor een zelfstandige dient een opdrachtgever geen soortgelijke verzekering af te sluiten. Hierdoor is de zelfstandige meer gebaat bij een volwaardige bescherming. In de praktijk is de zelfstandige hoe dan ook altijd verplicht om voor de 24/24-formule te kiezen. Het is namelijk voor een verzekeraar niet eenvoudig om te bepalen of een ongeval in het privéleven dan wel in een zakelijke context is voorgevallen, waardoor het risico op fraude te groot zou zijn. Daarom zijn bij zelfstandigen alle ongevallen gedekt, zowel privé als zakelijk.
Verschillende verzekeraars, verschillende formules
Het is belangrijk om te weten dat de Ongevallenverzekering 24/24, die in principe een vervangingsinkomen onder de vorm van een rente toekent, per verzekeraar kan verschillen. Hetzelfde geldt ook voor de voorwaarden en het acceptatiebeleid van de Ongevallenverzekering 24/24. In principe hanteert de verzekeraar een financieel acceptatiebeleid en vraagt men om een inkomstenbewijs. Er kunnen ook technische acceptatievoorwaarden gelden. De Ongevallenverzekering 24/24 wordt in principe beëindigd bij het bereiken van de pensioenleeftijd. Doorgaans dekt de verzekeraar een rente van 70% of 80% van het inkomen, mits aftrek van de wettelijke tussenkomst.
Uitgekeerde rente door Ongevallenverzekering 24/24
De door de Ongevallenverzekering 24/24 uitgekeerde rente staat in verhouding tot de invaliditeitsgraad (economische of fysiologische invaliditeit). De rente wordt doorgaans maandelijks uitgekeerd, waarbij er een carenztermijn van toepassing kan zijn. Afhankelijk van de formule is de rente constant of progressief. De uitkering van de rente vervalt in principe op de pensioenleeftijd of op een einddatum die in het contract is bepaald. Ook wanneer de invaliditeit beneden een bepaald percentage daalt, bijvoorbeeld 25%, kan dit aanleiding geven tot het vervallen van de rente-uitkering.
Premie van de Ongevallenverzekering 24/24
De premie van de Ongevallenverzekering 24/24 is afhankelijk van verschillende factoren en wordt door de verzekeraar bepaald. Een belangrijke factor is het bedrag van de verzekerde rente en de soort rente. Een toenemende rente is duurder dan een constante rente. Ook de risicofactoren met betrekking tot de verzekerde spelen een rol, zoals het beroep, de instapleeftijd, de eindleeftijd en eventuele medische antecedenten die worden geaccepteerd. Bij gevaarlijke hobby’s of beroepen, denk maar aan parachutespringen of diepzeeduiken, is een flinke bijpremie te betalen.
Fiscaliteit van de Ongevallenverzekering 24/24
Voor de ongevallenverzekering geldt een premietaks van 9.25%. De premie is aftrekbaar voor zelfstandigen die de werkelijke beroepskosten aftrekken. Het is wel zo dat, althans indien de premies werden afgetrokken als beroepskosten, de rente belastbaar is.
