Een sterk financieel plan is onmisbaar wanneer je als zelfstandige aanklopt bij de bank voor een lening of krediet. Maar wat als je bank niet onder de indruk is van jouw plan? Dat is frustrerend, zeker als je zelf helemaal overtuigd bent van je ondernemersidee. Toch hoeft een dergelijke afwijzing niet het einde van je droom te betekenen. Wellicht kun je nog aan je plannen sleutelen en de bank alsnog overtuigen. In dit kennisartikel ontdek je waarom een financieel plan soms niet voldoet en wat je kunt doen om je kansen te vergroten.
Begrijp waarom je plan werd afgewezen
Een bank wijst je plan niet zomaar af. Vaak ligt de oorzaak in een gebrek aan onderbouwing, realiteitszin of duidelijkheid. Misschien is je omzetprognose te optimistisch, zijn je kosten te vaag ingeschat of ontbreken er bepaalde zaken in je cashflowoverzicht. Het kan natuurlijk ook gewoon dat uit je plan blijkt dat je onderneming te weinig winstkansen heeft. Banken zoeken vooral naar bewijs dat jouw onderneming levensvatbaar is én dat je in staat zult zijn om het geleende bedrag terug te betalen. Als je niet concreet kunt aantonen hoe je winst gaat maken en je verplichtingen zult nakomen, dan neemt de bank liever geen risico. Vraag daarom altijd feedback: waarom is je plan afgewezen, welke onderdelen roepen vragen op en wat mist er volgens de kredietadviseur? Dit kun je vervolgens aanpakken.
Werk je plan bij met externe expertise
Een financieel plan opstellen, is geen eenvoudige opdracht. Zeker als je geen achtergrond hebt in boekhouding of financieel management, is het dan ook verstandig om hulp in te roepen. Een boekhouder of financieel adviseur kan je helpen om je plan realistischer en overzichtelijker te maken. Hij of zij kijkt naar de haalbaarheid van je cijfers, helpt je om de risico’s correct in te schatten en zorgt ervoor dat je plan overtuigender oogt. Door samen te werken met een expert verhoog je niet alleen de kwaliteit van je plan, maar toon je ook aan de bank dat je professioneel en doordacht te werk gaat. Dat wekt vertrouwen. Ook voor jezelf is het overigens enorm nuttig als je plan kwalitatiever is. Dit zorgt ervoor dat je de eerste jaren – nog altijd de moeilijkste jaren – kunt overleven.
Toon dat je zelf mee risico draagt
Banken zijn meer geneigd om een krediet toe te kennen als jij zelf ook investeert in je onderneming. Wanneer je bijvoorbeeld eigen spaargeld inbrengt of jezelf borg stelt, laat je zien dat je zelf verantwoordelijkheid neemt en neemt de kans toe dat de bank krediet wil verlenen. Dat straalt geloof in je eigen zaak uit en dat is precies wat banken willen zien. Als het financiële plan aanvankelijk werd afgewezen, kan het helpen om te tonen dat je intussen extra kapitaal hebt vrijgemaakt of bijkomende garanties kunt bieden. Dat kan het verschil maken tussen een tweede afwijzing of alsnog een positieve beslissing.
Ga op zoek naar alternatieven
Een bank wil weten dat je voorbereid bent op minder gunstige omstandigheden. Als je financieel plan enkel een ideaal groeiscenario schetst, wekt dat wantrouwen. Beter is het dan ook om verschillende scenario’s te voorzien: wat als je verkoop trager op gang komt of als je kosten hoger uitvallen dan verwacht? Door ook deze situaties mee op te nemen in je plan, toon je aan dat je risico’s serieus neemt en dat je voorbereid bent. Laat zien hoe je je bedrijf gezond houdt bij tegenvallers. Dat verhoogt je geloofwaardigheid en kan de bank overtuigen om je alsnog een kans te geven.
Soms zal de bank bij een tweede poging nog steeds niet overtuigd zijn. Dit is met name het geval bij risicovolle bedrijven die in de eerste jaren veel verlies moeten maken, bijvoorbeeld om marktaandeel te veroveren of om een nieuw idee uit te werken. Dat is echter geen reden om je ondernemersdroom op te bergen. Gelukkig bestaan er alternatieve financieringsmogelijkheden. Denk aan winwinleningen, crowdfunding en de hulp van risicokapitaalverschaffers. Door je zoektocht naar financiering breder aan te pakken, vergroot je je slagkracht en laat je zien dat je vastberaden bent om van je onderneming een succes te maken.
